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INFORMACIÓN

¿qué ha ocurrido?

Los Valores Santander son bonos convertibles obligatoriamente en acciones que comercializó el banco entre pequeños inversores para comprar, en 2007, el banco holandés ABN AMRO. De hecho, que los bonos se convirtieran forzosamente en acciones del banco dependía de que la oferta conjunta que presentaron Fortis, Royal Bank of Scotland y Santander, prosperara. Y la oferta prosperó, por lo que el canje obligatorio se produjo en el mes de octubre de 2012.

 

El problema fue que este canje en octubre de 2012 se pactó con un precio fijo de 16,5 € por cada valor y el precio de la acción del Santander rondaba apenas los 6 € cuando hubo que convertirlos, causando unas pérdidas que rondaron el 65%.

 

Estos productos se comercializaron a través de la red del banco entre nada menos que 129.000 inversores, que dedicaron un esfuerzo medio de 54.000 €.

 

Según la CNMV los Valores Santander son “un producto complejo y novedoso comercializado como renta fija sin riesgos”.

 

El producto otorgaba unos intereses iniciales del 7,3% durante el primer año, y a partir del segundo, descendía al 2,5% más el valor de Euribor. Además, el canje de los bonos por acciones debía hacerse, como tarde, en octubre de 2012 a un precio fijo de 16,5 € la acción. Pero la crisis económica llegó y la Bolsa lo notó.

 

La colocación del producto se realizó de una forma tan acelerada que manipularon las fechas de las órdenes, o incluso se firmaron sin fecha para que no existieran pruebas de que la adjudicación de los bonos se realizaban antes del 19 de septiembre (fecha de aprobación definitiva del folleto informativo). Es más, también existe una circular interna –que se ha hecho pública– donde se da órdenes a los empleados de cómo proceder en éstos casos.

 

La CNMV impuso dos multas a la entidad financiera que ascendieron a 16,9 millones de euros por su irregular comercialización del producto financiero: infracción grave por falta de información a los clientes en el proceso de suscripción de la emisión de “Valores Santander” y falta muy grave por incumplir algunas de las obligaciones que regulan la relación entre banco y clientela.

¿cuál es la solución?

Se puede intentar entablar una negociación con el banco de cara a alcanzar un acuerdo. Nosotros recomendamos enviar un requerimiento previo que, a veces, es atendido. El documento de solución extrajudicial siempre se firma por una cuantía menor a la que se tiene derecho.

 

Alternativamente se puede reclamar judicialmente. En el 99% de los casos se ha recuperado la inversión y la sentencia ha sido favorable. Lo normal es que condenen al banco en costas y que le obliguen a hacer frente a intereses de demora.

¿puedo reclamar yo?

Sí, es posible reclamar la devolución de la inversión siempre que se trate de un cliente minorista, esto es, sin conocimientos financieros, y no se le haya informado bien de todas las características del producto, especialmente de sus riesgos.

 

También se puede reclamar si la inversión se ha realizado por una persona jurídica, siempre que sea un cliente minorista, esto es, que no se trate de una empresa de inversión o de una gran empresa que cumpla alguno de los siguientes criterios, que define el art. 78 bis 3.c) de la ley del mercado de valores:
1ª. Que el total de las partidas del activo sea igual o superior a veinte millones de euros.
2º. Que el importe de su cifra anual de negocios sea igual o superior a 40 millones de euros.
3ª. Que sus recursos propios sean iguales o mayores a dos millones de euros.

 

Pueden reclamar todas las personas físicas y jurídicas –empresas- a las que se comercializó este producto, bien por defectos formales en la comercialización (venta irregular sin cumplir con los protocolos exigibles), bien por error en el objeto, vicio del consentimiento.

las 20 respuestas a las preguntas más frecuentes

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1.- ¿Qué puedo conseguir con la reclamación?

Si la reclamación prospera se recupera el dinero perdido con el interés legal correspondiente.

2.- Reclamación civil o penal

Aunque en determinados casos puede haber base para presentar una reclamación penal, nosotros recomendamos que se interponga una reclamación civil, que es lo más rápido y efectivo para recuperar la inversión.

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3.- Individual o colectiva

A pesar de que ha habido algunos intentos de presentar acciones colectivas y de agrupar a los afectados, el banco ha neutralizado todas las iniciativas. Nosotros recomendamos la reclamación individual.

4.- ¿Contra quién se reclama?

Se reclama contra el emisor y comercializador del producto,
Banco Santander, S.A.

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5.- ¿Qué plazo tengo?

El plazo es de 4 años desde que se canjeó el producto, así que finaliza en el mes de octubre de 2016. Para aquellas personas que hayan canjeado antes voluntariamente, también será de 4 años pero desde que se efectuó dicho canje voluntario.

6.- ¿cuánto tarda la reclamación?

Según el servicio de estadística judicial del Consejo General del Poder Judicial, un procedimiento como este puede tardar, de media, unos 9 meses en primera instancia y, si se recurriera, unos 5 meses más.

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7.- He canjeado voluntariamente mis Valores Santander ¿puedo reclamar?

El banco, a sabiendas de la mala comercialización, usó su red para canjear voluntariamente a partir de la primavera de 2012 los Valores en acciones y aprovechó para hacer firmar a algunos afectados una renuncia de acciones. Esta renuncia es nula y se puede seguir reclamando.

8.- ¿qué argumentos usa el contrario?

El banco se suele defender argumentando que la comercialización ha sido correcta desde dos perspectivas: (i) que se han cumplido todas las formalidades, teniendo en cuenta que no había entrado en vigor la normativa MIFID y que se comercializó a partir del 19 de septiembre y no antes, a partir de la autorización de la CNMV y (ii) que se informó correctamente de los riesgos a los clientes, esto es, que conocían los riesgos que estaban asumiendo cuando contrataron el producto.

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9.- ¿dónde se presenta la reclamación?

La reclamación se presenta en el juzgado de primera instancia.

10.- ¿qué posibilidades hay?

No se conocen estadísticas exactas, pero se sabe que el banco ha alcanzado acuerdos con una parte importante de los afectados y se tiene conocimiento de tan solo una sentencia que ha favorecido al banco, es decir, podemos hablar de altas posibilidades de éxito si la reclamación está bien planteada.

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11.- Soy empresa o tengo formación, ¿influye?

Evidentemente influye el histórico de inversiones, la formación y la profesión, pero por norma general el juzgado obliga a la entidad a demostrar que informó correctamente del producto, cosa a la que está obligada, y sobre este argumento se estima la reclamación.

12.- Una vez ganado, ¿cuánto tardo en cobrar?¿de qué depende?

Cuando se gana la sentencia hay que esperar un mes a que sea firme, después el banco tiene otro mes para depositar voluntariamente el dinero. Si lo hace se tiene que pedir la entrega al Secretario Judicial. La entrega se hace mediante un documento que se llama mandamiento de pago y puede tardar otro mes aproximadamente en emitirse. Si el banco no paga voluntariamente hay que presentar una demanda de ejecución, que puede tardar unos tres meses.

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13.- ¿cuál es el peor escenario si perdemos?

El peor escenario es perder la demanda y que nos condenen en costas. La condena en costas supone aproximadamente 1/3 de la cuantía reclamada.

14.- ¿cómo afecta fiscalmente si ganamos?

El impacto fiscal final debe ser neutro. Si nos hemos deducido impuestos en ejercicios anteriores por pérdidas habrá que tributar en el ejercicio en el que se perciba el dinero como ganancias. Si no nos lo hemos deducido no será así siendo el impacto neutro como decimos.

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15.- Si fallece el titular ¿pueden reclamar sus herederos?

Sí, hay multitud de sentencias que, acreditando la condición de herederos, se tramitan y ganan demandas de este tipo. Cualquier heredero puede actuar en beneficio de la herencia y tramitar la demanda, aunque conviene hacerlo por una mayoría de los representantes de la herencia si está aún pendiente de repartir.

16.- Somos matrimonio casado en gananciales ¿tenemos que reclamar los dos?

Si el producto se compró estando casados en régimen de gananciales es conveniente plantear la reclamación de los dos.

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17.- ¿cómo es el proceso?
18.- ¿Por qué reclamar con V Abogados?

Porque sabemos cómo recuperar su dinero, los resultados nos avalan.
Porque recibirá un trato personalizado, no será uno entre miles de clientes.
Porque tendrá su demanda presentada en dos semanas.
Porque sólo cobramos si Vd. gana.
Porque nuestro trabajo viene guiado por la excelencia y calidad.

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19.- ¿cuáles son sus honorarios?

En caso de tramitación judicial, se cobrará el 7,5 % de las cantidades recuperada + IVA.

 

Si fuera extrajudicial, se cobrará el 5 % de las cantidades recuperadas + IVA.

 

Si hay condena en costas, la totalidad de las mismas que abonaría el banco.

20.- ¿qué documentos necesito?

Obligatorios:

Poder para pleitos
Hoja de encargo profesional V Abogados
Cuestionario de V Abogados
Orden de compra (folio amarillo)
Información relativa a la conversión
Extractos de la cuenta de valores

Accesorios:

Contrato de depósito y administración de valores
Resumen del folleto informativo
Tríptico informativo
CMOF: contrato marco de operaciones financieras
Información fiscal facilitada por el banco

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